V rámci první schůzky v bance Vám klientský pracovník vyhotoví základní propočet hypotečního úvěru, ve kterém zohlední Vaše příjmy, výdaje a možné zajištění a současně také prověří, zda navrhovaný hypoteční úvěr odpovídá podmínkám, které banka nabízí. Pokud z výše uvedeného předběžného posouzení vyplývá, že hypotéku je možné poskytnout, obdržíte od poradce seznam podkladů potřebných k vyřízení hypotéky (doklady totožnosti, dokumenty k příjmům, k předmětu a zajištění úvěru). Na další schůzce předáte výše uvedenou dokumentaci bance a na centrále naši pracovníci posoudí, zda je poskytnutí úvěru reálné a banka vydá žádost o ocenění. Po vyhotovení ocenění bude hypotéka zpracována a v případě kladného rozhodnutí banka stanoví podmínky a připraví k podpisu smluvní dokumentaci. Po splnění podmínek uvedených v úvěrové smlouvě je možné čerpání hypotéky.

Musíte prokázat dostatečné příjmy pro splácení požadovaného úvěru, nabídnout vhodné zajištění nemovitostí v dostatečné hodnotě a předložit příslušné podklady vyplývající z konkrétního účelu úvěru.

Vyřízení i poskytnutí hypotečního úvěru je ve Fio bance zdarma.

Minimální výše hypotečního úvěru je 300 000 Kč.

Minimální doba splatnosti hypotečního úvěru je 5 let, maximální doba 30 let. Maximální doba splatnosti je rovněž limitována věkem 70 let ke dni úplného splacení.

Ano, ale musí zde být splněna podmínka věku do 70 let po celou dobu splatnosti hypotečního úvěru, ve Vašem případě by tedy splatnost hypotečního úvěru byla max. 18 let.

Ano, Fio banka nabízí své hypoteční úvěry i cizincům, podmínky pro cizince se však liší od podmínek pro občany ČR. Pro získání bližších informací prosím navštivte některou z našich poboček.

V případě, že máte zúžené společné jmění manželů či zrušené bezpodílové vlastnictví, může o hypoteční úvěr požádat pouze jeden z manželů. Tato skutečnost však musí být doložena „Dohodou o zúžení společného jmění manželů" nebo „Dohodou o zrušení bezpodílového vlastnictví". V opačném případě o hypoteční úvěr žádají manželé vždy společně.

Ano, v případě, že nebudete mít dostatečný příjem pro splácení, je možné, aby se na splátkách hypotečního úvěru podílely i jiné osoby např. rodiče, příbuzní, druh/družka atd. Umožňujeme sčítat příjmy až 4 osob.

Ne, standardně akceptujeme pracovní smlouvu na dobu neurčitou, smlouvu na dobu určitou akceptujeme pouze za určitých podmínek.

Ano, Fio banka nabízí hypotéku bez doložení příjmů pro klienty, jejichž příjem ze závislé činnosti chodí minimálně 6 měsíců na účet do Fio banky a mzdu je možné identifikovat. Zároveň musí mít klient pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nesmí být ve zkušební či výpovědní lhůtě.

Ano, jste-li zaměstnán u mezinárodní instituce nebo za prací do zahraničí každodenně dojíždíte, je tento příjem standardně akceptován. U jiných příjmů je pak posouzení individuální. Potvrzení o příjmu ze zahraničí by mělo obsahovat všechny informace, jako potvrzení o příjmu pro příjmy v ČR. Dokumenty v cizím jazyce musí být úředně přeložené, včetně pracovní smlouvy.

Podnikatelé dokládají svůj příjem za poslední dvě zdaňovací období.

Tyto případy jsou řešeny individuálně přímo schvalovatelem úvěru, který si na základě údajů uvedených v bankovním registru může pro schválení úvěru vyžádat podrobnosti o záznamu v registru apod. Samozřejmě záleží na více faktorech, jako např. počtu opožděných splátek, jejich vyši, atd.

Ano, je to možné za předpokladu, že úvěr zajistíte jinou vhodnou nemovitostí v osobním vlastnictví. Po převodu bytu do osobního vlastnictví můžete zažádat o změnu zajištění v úvěru.

Ano, max. do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti, se zajištěním jakoukoli vhodnou nemovitostí či přímo objektem úvěru s postupným čerpáním.

Ano. Z hypotečního úvěru je možné koupit i jinou nemovitost např. chatu, chalupu, pozemek. Nabízíme totožné podmínky jako v případě koupě bytu nebo domu.

Ano, je to možné. Při koupi však již musíte mít k dispozici minimálně položkový rozpočet a harmonogram stavebních nákladů rekonstrukce (případně smlouvu s dodavatelem včetně položkového rozpočtu), v případě potřeby i stavební povolení nebo ohlášení, a odhad ceny obvyklé musí obsahovat jak cenou současnou, tak budoucí po rekonstrukci. Pokud v okamžiku koupě tyto informace ještě nemáte k dispozici, lze situaci řešit dvěma hypotékami s jednou zástavou - předmětným bytem.

Ano, lze. Většinou však banky požadují za takto předčasně splácený úvěr sankční poplatky, které mohou dosahovat řádů tisíců korun. Každému zájemci, který by měl zájem refinancovat svůj původní úvěr takzvaně mimo fixaci, bychom však doporučili nejprve se spojit se svou bankou, která mu vypočte, jaké budou jeho skutečné náklady.

Doporučujeme Vám začít se zajímat o nabídky jiných bank cca 2 - 3 měsíce před koncem fixace. Vaše současná banka Vám zašle novou nabídku úrokových sazeb pro jednotlivé fixace. Co se týče poplatků za posouzení a převedení stávající hypotéky do jiné banky, zde se poplatky opět liší banka od banky. U některých bank - např. Fio banka - nehradíte žádný poplatek za posouzení hypotečního úvěru a zpravidla nepotřebujete ani nový odhad ceny obvyklé nemovitosti. Toto se opět liší v každé bance. Standardními dokumenty jsou ty, které se týkají úvěru (úvěrová smlouva, vyčíslení zůstatku, příp. výpis z úvěrového účtu), dále ocenění a nabývací titul k zástavní nemovitosti a dokumenty k příjmům.

Ano, lze. Většinou však banky požadují za takto předčasně splácený úvěr sankční poplatky, které mohou dosahovat řádů tisíců korun. Každému zájemci, který by měl zájem refinancovat svůj původní úvěr takzvaně mimo fixaci, bychom však doporučili nejprve se spojit se svou bankou, která mu vypočte, jaké budou jeho skutečné náklady.

Není, americkou hypotéku je možné refinancovat zase pouze neúčelovým hypotečním úvěrem.

Ano, pokud byly oba úvěry použity na investici do bydlení, lze je pomocí refinancování spojit do jednoho. Pokud refinancujete k Fio bance, odpadnou Vám nejen starosti se dvěma úvěry, ale také poplatky za vedení běžného a úvěrového účtu a navíc nový úvěr můžete přizpůsobit Vašim potřebám.

Ano, účely hypotečního úvěru můžete kombinovat. Ke schválení hypotéky je nutno dodat podklady k oběma účelům, při čerpání by se pak příslušnými dokumenty dokládala účelovost použití prostředků.

Jelikož se v případě prodeje jedná o vaše vlastní zdroje, můžete ve Fio bance úvěr doplatit bez jakýchkoli sankcí, a to kdykoliv i mimo fixaci.

Ano, je možné žádat o další úvěr se stejnou zástavní nemovitostí a to až do celkové výše 85 % hodnoty nemovitosti akceptované bankou.

Hypoteční úvěr musí být ze zákona vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která není zatížena předchozím zástavním právem třetí osoby ani omezením převodu nemovitosti. Zastavovaná nemovitost se musí nacházet na území ČR a musí být zástavou vhodnou.

Nemusíte. Fio banka příjme do zástavy i jinou nemovitost, odlišnou od předmětu úvěru. Vlastníkem této nemovitosti můžou být rodiče či jiní příbuzní. Důležité je, aby všichni vlastníci se zřízením zástavního práva souhlasili.

Využití jiného odhadce je možné, avšak pouze u obchodů, kde maximální LTV bude do 60 %. V případě využití smluvního odhadce Fio banky banka po základním posouzení případu vypracuje žádost o provedení ocenění, ve které specifikuje své požadavky. Tu poté předáte odhadci s vyžadovanými podklady. Po vyhotovení odhadu vám  předá odhadce dvě tištěná vyhotovení, z čehož jedno předáte bance a odhadce vám vystaví fakturu za ocenění.

Podmínky čerpání vždy závisí na posouzení celého případu, standardně se jedná o podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a pojištění nemovitosti včetně vinkulace. Zbylé podmínky se odvíjejí od účelu úvěru a dalších parametrů.

Před ukončením platnosti úrokové sazby Vám bude nabídnuta nová výše fixní úrokové sazby se zvolenou dobou platnosti na další období. Výše úrokové sazby bude odpovídat výši úrokových sazeb platných v tomto období a Vy si dle svých potřeb zvolíte pro Vás tu nejvhodnější variantu. V případě změny typu či délky fixace oproti původní sazbě s Vámi bude podepsán dodatek ke smlouvě o hypotečním úvěru.

Částečné i úplné splacení hypotečního úvěru možné je. Mimořádnou splátku můžete ve Fio bance po dočerpání úvěru vložit kdykoli, musíte ji však předem bance oznámit.

Podmínkou provedení mimořádné splátky je doručení žádosti o provedení mimořádné splátky minimálně 5 pracovních dní před požadovaným datem splátky. V žádosti postačí, kromě uvedení data splátky, uvést výši splátky a v případě částečné splátky informaci, zda chcete zachovat výši splátky nebo dobu splácení. Dále v žádosti uvedete, o jaký zdroj prostředků se jedná (například úspory, dědictví,...).

Pokud budete chtít hypotéku nebo její část splatit dříve a použijete na to vlastní zdroje, nebudete ve Fio bance platit nic navíc. V ostatních případech se poplatek řídí aktuálním ceníkem. Zástava nebude automaticky vymazána, dostanete potvrzení o splacení a s katastrálním úřadem si na základě tohoto potvrzení podáte návrh na výmaz zástavního práva.

Ano, splatnost úvěru lze prodloužit dle paramterů Banky (s ohledem na celkovou splatnost, bonitu a pod.), jak k termínu změny úrokové sazby, tak i mimo tento termín. Provedení změny podléhá schválení příslušného pracovníka banky, případně poplatkům dle aktuálního ceníku.

Ideální je se co nejdříve obrátit na svého hypotečního specialistu a s ním tuto záležitost začít řešit. Po dohodě je možné odložit splátky nebo například požádat o prodloužení splatnosti.

Potvrzení o zaplacených úrocích naleznete ve své aplikaci Internetbanking pod záložkou "Informace o účtu".

Ano. V souladu se zákonem o dani z příjmu je možné od základu daně odečíst částku, která se rovná úrokům z hypotečního úvěru zaplaceným ve zdaňovacím období.
Pro uplatnění odpočtu úroků je však nutné splnit podmínky zákona o daních z příjmů č. 586/1992 Sb., v platném znění (např. skutečnost, že hypoteční úvěr je použit na financování bytových potřeb a objekt slouží k trvalému bydlení klienta nebo nejbližších příbuzných).

Ano, i při opakovaném refinancování a při splnění ostatních zákonných podmínek je možné od základu daně z příjmů fyzických osob odečíst zaplacené úroky z úvěru sloužícího k bydlení.

Na začátku roku Vám zdarma automaticky zašleme potvrzení o zaplacených úrocích z hypotečního úvěru za minulé zdaňovací období. Částku zaplacených úroků pak uvedete v daňovém přiznání. Vyplněné daňové přiznání s předloženým potvrzením o zaplacených úrocích a dalšími nutnými dokumenty podáte na příslušný finanční úřad.